Fondsgebundene Lebensversicherung

Die fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Sonderform der Kapitallebensversicherung. Während üblicherweise die Versicherungsgesellschaft bestimmt, wie die Versicherungsprämie gewinnbringend angelegt werden, kann der Versicherte bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung selbst bestimmen, mit welchen Wachstumschancen der Sparanteil der Versicherungsbeiträge investiert werden soll.

Die Versicherungsunternehmen bieten meist verschiedene Fonds-Optionen an. Je höher dabei der Aktienanteil in den Investmentfonds ist, desto höher können die Renditen ausfallen. Mit einem geringen Aktienanteil und einem höheren Anteil von Rentenwertpapieren, fallen die Wertzuwächse dann deutlich niedriger aus. Als Investments bieten sich traditionelle Fonds an, die in verschiedene Schwerpunkte ausgerichtet sind, zum Beispiel nur deutsche Aktien oder europäische Wertpapiere, aber auch Investments in Dachfonds sind möglich, die eine noch breitere Streuung des Anlagerisikos bieten. Während der Ansparphase besteht meist auch die Möglichkeit, die Anteile in andere Fondsvarianten zu tauschen, wenn diese bessere Rendite-Chancen bieten. Durch den dauerhaften Kauf von Fondsanteilen profitiert der Versicherte von einem besseren durchschnittlichen Kaufpreis.

Neben der Auszahlung des angesparten Kapitals plus der erwirtschafteten Wertzuwächse aus den Fondsanlagen bietet die fondsgebundene Lebensversicherung auch einen Todesfallschutz. Verstirbt der Versicherte während der Versicherungslaufzeit, wird die vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen bzw. an die Begünstigten ausgezahlt. Die Todesfallsumme muss mindestens 60 Prozent des Versicherungsbetrages ausmachen.

Im Erlebensfall haben Versicherte bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung verschiedene Optionen, mit denen sie gegenüber klassischen Versicherungen viel flexibler sind. Zum einen kann der erzielte Versicherungsbetrag in einer Summe oder als monatliche Rente ausgezahlt werden. Wenn der erwirtschaftete Ertrag nicht zufrieden stellend ist, beispielsweise wenn die Fondsrückkaufswerte niedrig sind, können die Anteile auch in ein Depot übertragen und später zu einem besseren Rücknahmepreis verkauft werden.